הנכסים הפיננסיים שברשותם אזרחים רבים הפכו מזמן לכלי עזר חשוב, שמשרת כל אחד ואחת מהם. אז כיצד ייתכן, שאחד הנכסים החשובים שעליו הם משלמים מאות ואפילו אלפי שקלים בחודש עשוי שלא להצדיק את ההשקעה בו וכיצד בדיקה פשוטה עשויה לסייע להם לחסוך כל כך הרבה כסף?
יש כמה סיבות עיקריות לכך שרוב המבוטחים לא "מחטטים" בכיסוי הביטוחי ובכסף שהם משלמים לחברות הביטוח: הם נוטים להאמין שחברות ביטוח או בתי השקעות יספקו ייעוץ אובייקטיבי על מוצרים פיננסיים שונים; הם סבורים כי חברות ביטוח/בתי ההשקעות ימכרו מוצרים פיננסיים שהם באמת צריכים (ולא מתוך אינטרס להרוויח יותר כסף); הם תופסים את המוצרים הפיננסים כ"שירותים" ולכן נמנעים מלבחון ולהשוות פרמטרים חשובים כגון היקף תשואות ועלויות דמי ניהול.
חברות ביטוח רבות, כך מתברר, מוכרת את המוצר האידיאלי עבורן ולאו דווקא את המוצר הטוב ביותר שמותאם ללקוח. בדיוק בשל כך, לאחרונה גוברת תופעה של שכירת שירותיו של מומחה ביטוח ופיננסים, בעל רישיון מטעם רשות ההון ומשרד האוצר, אשר נמצא תחת ביקורת ורגולציה תמידית – כזה שהינו נטול אינטרסים, שיסייע לבחון את המצב הקיים ולדעת האם מי שמשקיע את כספו בידי חברות הביטוח מקבל תמורה להשקעה הרבה, או שהוא יכול להוזיל במאות שקלים את הנכסים הפיננסיים שלו.
המונח המקצועי הוא "צ'ק אפ פיננסי", שבעזרתו ניתן לפרק את הנכסים לגורמים של תועלת ומחיר ולערוך בדיקת השוואה מקיפה לנכסים מתחרים.